KitaCoba

Pahami Biaya Pinjamanmu
Sebelum Tanda Tangan

Hitung biaya nyata pinjaman online — APR, batas aman dari gaji, dan bandingkan 2 opsi. Gratis, netral, tanpa login.

🟢 Sesuai Netral, bukan iklan pinjol · Berdasarkan aturan OJK terbaru
Rp

Gaji setelah dipotong pajak & BPJS (take-home pay)

Rp

Total cicilan bulanan yang sudah kamu bayar (KPR, motor, dll.)

Alat Terkait

Kalkulator Gaji Bersih

Hitung take-home pay → langsung cek batas aman pinjaman

 Kalkulator Cicilan

Hitung cicilan KTA, motor, HP — anuitas & flat rate

 Kalkulator KPR

Simulasi cicilan KPR — bunga Fixed, Cap, Floating + cek FLPP

Apa itu Kalkulator Pinjaman Online?

Kalkulator Pinjaman Online membantu kamu menghitung biaya pinjaman online (pinjol) yang sebenarnya — termasuk bunga, biaya admin yang dipotong di awal, dan total yang harus dibayar kembali. Kamu juga bisa cek apakah pinjaman masih aman dari gajimu berdasarkan rasio DTI 30% (SEOJK 19/2025).

Terakhir diperbarui: Maret 2026. Aturan: POJK 40/2024 · SEOJK 19/2025 · POJK 22/2023.

Batas Aman Pinjaman Berdasarkan Gaji

Estimasi maksimal pinjaman berdasarkan 30% gaji bersih · Asumsi bunga 0,033%/hari (≈1%/bulan) · Cicilan berjalan = 0

Gaji Bersih Batas 30% Maks. 30 Hari Maks. 3 Bln Maks. 6 Bln Maks. 12 Bln
Rp 3.000.000Rp 900.000Rp 891.000Rp 2.622.000Rp 5.097.000Rp 9.653.000
Rp 5.000.000Rp 1.500.000Rp 1.485.000Rp 4.370.000Rp 8.495.000Rp 16.089.000
Rp 7.000.000Rp 2.100.000Rp 2.079.000Rp 6.117.000Rp 11.893.000Rp 22.524.000
Rp 10.000.000Rp 3.000.000Rp 2.970.000Rp 8.739.000Rp 16.990.000Rp 32.178.000

Perbandingan Model Bunga: Flat vs Efektif vs APR

Bunga Tercantum Model APR Sederhana APR Majemuk
0,4%/hariFlat~146%/thn~329%/thn
0,3%/hariFlat~110%/thn~193%/thn
0,2%/hariFlat~73%/thn~107%/thn
1%/bulanEfektif~12%/thn~12,7%/thn

Asumsi tanpa biaya tambahan. Angka dapat berbeda tergantung tenor dan biaya platform.

Pertanyaan Seputar Pinjaman Online

Berapa persen cicilan aman dari gaji?
Menurut pedoman OJK (SEOJK 19/2025), total cicilan sebaiknya tidak melebihi 30% dari gaji bersih (take-home pay). Misalnya, gaji Rp4 juta → batas aman cicilan Rp1,2 juta per bulan. Ini berlaku untuk semua jenis pinjaman termasuk pinjaman online.
Apa perbedaan bunga flat dan efektif pinjaman?
Bunga flat dihitung dari pokok awal pinjaman — angka tetap setiap hari/bulan. Bunga efektif (anuitas) dihitung dari sisa pokok, sehingga makin lama makin kecil. Pinjaman online umumnya menggunakan bunga flat. Bunga flat 0,4%/hari terlihat kecil, tapi setara APR sederhana 146%/tahun.
Bagaimana cara menghitung APR pinjaman online?
APR sederhana = bunga harian × 365 (contoh: 0,4%/hari × 365 = 146%/tahun). APR majemuk = (1 + bunga harian)^365 − 1 (contoh: 1,004^365 − 1 ≈ 329%/tahun). APR sederhana lebih mencerminkan biaya aktual pinjaman online karena pinjol umumnya menggunakan bunga flat, bukan compounding.
Bunga 0,4% per hari itu berapa persen per tahun?
Bunga 0,4% per hari secara sederhana = 146% per tahun (0,4% × 365). Secara majemuk (standar internasional) = ~329% per tahun. Ini menunjukkan betapa mahalnya pinjaman online jangka pendek jika dibandingkan dengan kredit bank yang umumnya 10-15% per tahun.
Apa itu dana yang diterima vs jumlah pinjaman?
Jumlah pinjaman adalah angka di kontrak (misalnya Rp3 juta). Tapi banyak platform memotong biaya admin di awal (misalnya Rp300 ribu), sehingga yang masuk ke rekeningmu hanya Rp2,7 juta. Ini disebut "biaya di muka" atau biaya yang dipotong sebelum dana masuk. Kalkulator ini menunjukkan selisih keduanya.
Berapa batas manfaat ekonomi pinjaman menurut OJK?
Menurut SEOJK 19/2025, batas manfaat ekonomi (bunga + semua biaya, tidak termasuk denda dan pajak) untuk pinjaman konsumtif adalah: ≤6 bulan maksimal 0,3%/hari, >6 bulan maksimal 0,2%/hari. Jika pinjaman melebihi batas ini, kalkulator akan menampilkan peringatan.
Apa peran AFPI dibanding aturan OJK untuk pinjaman online?
OJK menetapkan aturan yang mengikat secara hukum melalui POJK dan SEOJK. AFPI (Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia) menerbitkan pedoman perilaku yang bersifat sukarela bagi anggotanya. Aturan OJK lebih kuat dan menjadi acuan utama dalam kalkulator ini.
Bagaimana cara cek apakah pinjol terdaftar OJK?
Kunjungi situs resmi OJK di ojk.go.id, buka halaman Direktori Fintech Lending/LPBBTI. Cari nama platform pinjaman yang ingin kamu gunakan. Jika tidak terdaftar, sebaiknya hindari karena tidak ada perlindungan hukum bagi peminjam.
Apa itu DTI dan berapa batas amannya?
DTI (Debt-to-Income ratio) adalah perbandingan total cicilan terhadap pendapatan. Menurut SEOJK 19/2025, DTI di bawah 30% dianggap sehat. DTI 30-40% perlu hati-hati. Di atas 40% berisiko gagal bayar. Kalkulator ini menunjukkan DTI sebelum dan sesudah pinjaman baru.
Apakah kalkulator ini merekomendasikan pinjaman?
Tidak. Kalkulator ini adalah alat edukasi keuangan yang membantu kamu memahami biaya pinjaman secara transparan. Kami tidak merekomendasikan, mengiklankan, atau berafiliasi dengan platform pinjaman manapun. Keputusan meminjam sepenuhnya tanggung jawab pengguna.

Tentang Kalkulator Ini

Kalkulator ini adalah alat edukasi untuk membantu kamu memahami biaya pinjaman — bukan rekomendasi atau ajakan untuk meminjam.

Hasil kalkulasi bersifat estimasi berdasarkan input yang kamu masukkan. Biaya aktual tergantung pada platform dan ketentuan yang berlaku. Batas DTI 30% adalah pedoman OJK (SEOJK 19/2025), bukan ketentuan hukum yang mengikat.

Panduan regulasi: POJK 40/2024 · POJK 22/2023 · SEOJK 19/2025 · Pedoman AFPI 2021. Konfirmasi ketentuan terbaru langsung ke OJK atau platform terkait.