KitaCoba

Cicilanmu Aman atau
Terlalu Berat?

Hitung angsuran bulanan dan cek apakah cicilan masih aman dari gajimu. Anuitas & flat rate. Gratis, tanpa login.

🟢 Sesuai Anuitas & Flat Rate · Cek Rasio vs Gaji
Rp

Misalnya: HP Rp4jt, DP 20% → pinjaman Rp3,2jt

bln
%/tahun

Tidak tahu? Rata-rata KTA bank: 12–18%

Perkiraan cicilan: ~Rp 1.129.763/bulan

Hasil Perhitungan Cicilanmu

PinjamanRp 24.000.000
Tenor24 bln · Anuitas · 12%/thn
Total BungaRp 3.114.321
Total BayarRp 27.114.321

Cicilan per Bulan

Rp 1.129.763

BlnAngsuranPokokBungaSisa
1Rp 1.129.763Rp 889.763Rp 240.000Rp 23.110.237
2Rp 1.129.763Rp 898.661Rp 231.102Rp 22.211.576
3Rp 1.129.763Rp 907.647Rp 222.116Rp 21.303.929
⋮
22Rp 1.129.763Rp 1.096.537Rp 33.226Rp 2.226.088
23Rp 1.129.763Rp 1.107.502Rp 22.261Rp 1.118.586
24Rp 1.129.772Rp 1.118.586Rp 11.186Rp 0
Pokok 88.5%
Bunga 11.5%

= Rp 3.114.321

Bagikan ke teman

Disclaimer: Perhitungan ini bersifat estimasi untuk tujuan edukasi keuangan. Batas aman cicilan 30% adalah rekomendasi umum praktisi keuangan, bukan ketentuan hukum. Bunga efektif yang ditampilkan merupakan perkiraan hasil perhitungan numerik. Selalu konfirmasi ke lembaga keuangan sebelum menandatangani perjanjian kredit. KitaCoba.com bukan penasihat keuangan profesional.

Alat Terkait

Kalkulator Kredit

Simulasi 3 metode bunga — flat, efektif, anuitas + total biaya riil

 Kalkulator Pinjaman Online

Hitung biaya nyata pinjol, APR & batas aman dari gaji

 Kalkulator KPR

Simulasi cicilan KPR dari gaji atau harga rumah — bunga Fixed & Floating

Cara Menghitung Cicilan

  1. Masukkan Jumlah Pinjaman

    Ketik jumlah pinjaman atau harga barang. Jika ada DP, masukkan di Opsi Lanjutan untuk mengurangi pokok pinjaman.

  2. Pilih Tenor & Bunga

    Pilih jangka waktu (6–360 bulan) dan suku bunga tahunan. Rata-rata KTA bank 12–18%, kredit HP toko 0–24% flat.

  3. Pilih Metode Bunga (opsional)

    Anuitas (bank/leasing) atau Flat Rate (toko/HP). Buka Opsi Lanjutan untuk ganti metode, tambah DP, biaya admin/asuransi, dan cek rasio vs gaji.

  4. Lihat Hasil

    Cicilan per bulan, total bunga, tabel angsuran bulanan, dan rasio cicilan vs gaji langsung tampil secara real-time.

Apa itu Kalkulator Cicilan?

Kalkulator Cicilan membantu kamu menghitung angsuran bulanan pinjaman dengan dua metode: Anuitas (bank/leasing) dan Flat Rate (toko/HP). Kamu juga bisa cek apakah cicilan masih aman dari gajimu dengan batas 30%.

Terakhir diperbarui: Maret 2026

Tabel Simulasi Cicilan 2026

Tabel simulasi angsuran pinjaman dengan metode anuitas, bunga 12% per tahun
Pinjaman Tenor Bunga Cicilan/Bulan Total Bayar
Rp 5 jt 12 bln 12% Rp 444.244 Rp 5.330.928
Rp 10 jt 24 bln 12% Rp 470.735 Rp 11.297.640
Rp 20 jt 24 bln 12% Rp 941.469 Rp 22.595.256
Rp 30 jt 36 bln 12% Rp 996.429 Rp 35.871.444
Rp 50 jt 48 bln 12% Rp 1.316.692 Rp 63.201.216

* Simulasi dengan metode Anuitas (bank/leasing), bunga 12%/tahun. Hasil bersifat estimasi untuk tujuan edukasi.

Pertanyaan Seputar Cicilan & Angsuran

Apa bedanya bunga flat dan anuitas?
Bunga flat dihitung dari pokok awal setiap bulan, sehingga jumlah bunga tetap sama walau sisa pinjaman berkurang. Bunga anuitas dihitung dari sisa pokok, sehingga bunga semakin kecil seiring berjalannya waktu. Flat 6% per tahun setara dengan sekitar 11% bunga efektif (anuitas).
Berapa persen cicilan yang aman dari gaji?
Secara umum, total cicilan per bulan sebaiknya tidak melebihi 30% dari gaji bersih (take-home pay). Ini adalah panduan umum dari praktisi keuangan, bukan ketentuan hukum. Misalnya, gaji bersih Rp4 juta → cicilan aman maksimal Rp1,2 juta per bulan.
Bagaimana cara menghitung angsuran pinjaman sendiri?
Untuk anuitas: M = P × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], di mana P adalah pokok pinjaman, r adalah bunga per bulan (bunga tahunan dibagi 12), dan n adalah tenor dalam bulan. Untuk flat rate: angsuran = (P + P × bunga_tahunan × tahun) / n. Kalkulator ini menghitung secara otomatis untuk anuitas maupun flat rate. Untuk konversi bunga flat ke bunga efektif, kalkulator menggunakan metode numerik (Newton-Raphson) yang hasilnya merupakan perkiraan.
Apakah ada biaya lain selain bunga cicilan?
Ya. Selain bunga, kredit umumnya dikenakan: (1) biaya administrasi — umumnya Rp100–500 ribu; (2) biaya provisi — 1–3% dari pinjaman untuk KTA/KPR bank; (3) biaya asuransi — 1–4% untuk pembiayaan kendaraan. Metode perhitungannya berbeda tiap lembaga. Kalkulator ini menyediakan kolom opsional untuk memasukkan biaya-biaya tersebut sebagai perkiraan total biaya riil.
Apa itu pelunasan dipercepat dan apakah menguntungkan?
Pelunasan dipercepat (pelunasan lebih awal dari tenor) dapat menghemat bunga yang belum dibayar. Untuk kredit anuitas, semakin awal dilunasi, semakin besar penghematan bunga karena bunga di awal tenor proporsinya lebih besar. Namun periksa apakah ada penalti pelunasan dipercepat dari lembaga keuangan.
Apakah gaji UMR bisa mengambil cicilan?
Bisa, namun harus hati-hati dengan rasio cicilan. Dengan UMP Jakarta 2026 sekitar Rp5,7 juta, batas aman 30% berarti cicilan maksimal sekitar Rp1,72 juta per bulan. Gunakan tab "Berapa yang Bisa Kupinjam?" di kalkulator ini untuk melihat estimasi jumlah pinjaman yang sesuai.
Kapan waktu terbaik untuk mengambil pinjaman?
Waktu terbaik adalah saat rasio cicilan terhadap gaji masih di bawah 30%, kamu memiliki dana darurat minimal 3 bulan pengeluaran, dan suku bunga sedang rendah atau stabil. Jika sedang merencanakan KPR, pertimbangkan juga simulasi kredit rumah untuk gambaran cicilan jangka panjang.

Disclaimer

Perhitungan ini bersifat estimasi untuk tujuan edukasi keuangan. Batas aman cicilan 30% dari gaji adalah rekomendasi umum dari praktisi keuangan, bukan ketentuan hukum yang mengikat.

Bunga efektif yang ditampilkan merupakan perkiraan hasil perhitungan numerik, bukan angka resmi dari lembaga keuangan. Selalu konfirmasi suku bunga aktual ke bank atau perusahaan pembiayaan sebelum menandatangani perjanjian kredit.

Biaya asuransi yang ditampilkan merupakan perkiraan berdasarkan persentase dari pokok pinjaman awal. Metode perhitungan asuransi aktual berbeda-beda tiap lembaga pembiayaan. Konfirmasi rincian biaya lengkap sebelum mengajukan kredit.

Untuk perlindungan konsumen kredit, kunjungi ojk.go.id atau hubungi Hotline OJK di 157.

KitaCoba.com bukan penasihat keuangan profesional. Terakhir diperbarui: Maret 2026.