Deposito Rp10 juta bunga 3% setahun dapat berapa?

Bunga bruto = 10.000.000 × 3% × (12/12) = Rp300.000. Dipotong PPh final 20% (Rp60.000), jadi bersihnya Rp240.000 setahun — sekitar Rp20.000 per bulan. Bunga efektif setelah pajak: 2,4%/tahun.

Kenapa hasil di kalkulator beda tipis dengan hitungan bank?

Kalkulator memakai rumus sederhana (tenor ÷ 12), sedangkan bank menghitung berdasarkan hari aktual dibagi 365. Selisihnya biasanya kecil dan tidak mengubah keputusanmu. Untuk angka pasti, minta simulasi resmi dari banknya.

Deposito BPR bunganya lebih tinggi, aman nggak?

BPR juga peserta penjaminan LPS, dan TBP untuk BPR memang lebih tinggi daripada bank umum — jadi bunga yang lebih besar bisa tetap dijamin. Kuncinya sama: pastikan banknya peserta LPS dan bunganya tidak melewati TBP yang berlaku untuk BPR. Kalkulator akan memperingatkan kalau angkanya lewat.

Kalau punya deposito Rp3 miliar di satu bank gimana?

Yang dijamin LPS hanya sampai Rp2 miliar per nasabah per bank. Sisanya tidak dijamin. Praktik umum untuk dana besar adalah memecahnya ke beberapa bank berbeda agar setiap bagian tetap berada di bawah batas penjaminan.

Lebih baik deposito atau reksa dana pasar uang?

Deposito memberi kepastian bunga dan dijamin LPS, tapi terkunci sampai jatuh tempo. Reksa dana pasar uang biasanya bisa dicairkan 1-7 hari kerja dan imbal hasilnya cenderung mirip atau sedikit lebih tinggi, tapi tidak dijamin LPS dan nilainya bisa berfluktuasi. Untuk dana yang tidak boleh berkurang nilainya, deposito lebih aman.

Bunga deposito harus dilaporkan di SPT?

Pajaknya sudah final dan dipotong bank, jadi tidak dihitung lagi bersama penghasilan lain. Tapi bunga dan saldo depositonya tetap perlu dicantumkan di SPT Tahunan pada bagian penghasilan yang dikenakan PPh final serta daftar harta.

Cara Menghitung Bunga Deposito: Setelah Pajak Dapat Berapa?

Deposito Itu Apa, Bedanya dengan Tabungan

Deposito adalah simpanan berjangka: kamu menitipkan sejumlah uang ke bank untuk periode tertentu (1, 3, 6, 12, atau 24 bulan) dan bank memberi bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Konsekuensinya, uang itu terkunci sampai jatuh tempo.

Jadi bedanya bukan soal mana yang "lebih bagus", tapi soal likuiditas vs imbal hasil: tabungan bisa diambil kapan saja tapi bunganya kecil; deposito bunganya lebih besar tapi tidak bisa disentuh sampai tenornya habis. Uang yang mungkin kamu butuhkan minggu depan sebaiknya tidak masuk deposito.

Rumus Bunganya: Sederhana, Tapi Ada Jebakan

Estimasi bunga bruto deposito:

Bunga bruto = Pokok × (bunga per tahun ÷ 100) × (tenor bulan ÷ 12)

Contoh: deposito Rp50.000.000, bunga 3,25%/tahun, tenor 6 bulan → 50.000.000 × 0,0325 × (6/12) = Rp812.500 bruto.

Jebakannya: bunga deposito selalu ditulis per tahun, bukan per tenor. Banyak yang mengira deposito 6 bulan dengan bunga 3,25% berarti dapat 3,25% dalam 6 bulan — padahal hanya separuhnya. Dan itu belum dipotong pajak.

Catatan: bank sesungguhnya menghitung dengan metode hari aktual/365, jadi hasil di rekeningmu bisa berbeda sedikit dari rumus di atas. Untuk perencanaan, selisih itu tidak material.

Pajak: PPh Final 20% Langsung Dipotong Bank

Bunga deposito kena PPh Final 20% dari jumlah bruto — dipotong otomatis oleh bank, jadi yang masuk rekeningmu sudah bersih. Dasarnya PP 131/2000 jo. PP 123/2015 dan PMK 212/PMK.03/2018.

Lanjutan contoh di atas: bunga bruto Rp812.500 → pajak Rp162.500 → bunga bersih Rp650.000. Artinya bunga efektif setelah pajak = 3,25% × 80% = 2,6%/tahun. Angka inilah yang harus kamu pakai saat membandingkan deposito dengan instrumen lain, bukan angka di brosur.

Ada pengecualian: bunga bebas PPh kalau total simpananmu di bank itu tidak melebihi Rp7.500.000 dan bukan jumlah yang dipecah-pecah. Karena syarat "tidak dipecah-pecah" tidak bisa diverifikasi otomatis, Kalkulator Deposito menampilkan angka yang sudah dipotong pajak sebagai patokan aman, dan menandai kemungkinan bebas pajak secara terpisah.

LPS: Dijamin, Tapi Ada Tiga Syarat

Simpananmu dijamin Lembaga Penjamin Simpanan hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, dengan syarat 3T:

Tercatat — simpanan tercatat dalam pembukuan bank
Tingkat bunga — bunga yang kamu terima tidak melebihi Tingkat Bunga Penjaminan (TBP) LPS yang berlaku
Tidak menyebabkan bank menjadi tidak sehat (misalnya terkait tindak pidana perbankan)

Syarat kedua yang paling sering luput: bunga di atas TBP membuat simpananmu tidak dijamin. Jadi tawaran "deposito bunga 8%" bukan hadiah — itu justru berarti kamu keluar dari payung penjaminan. TBP ditinjau berkala oleh LPS dan berbeda antara bank umum, BPR, dan valas; nilai yang sedang berlaku selalu ditampilkan di Kalkulator Deposito, termasuk peringatan otomatis kalau bunga yang kamu masukkan melewati batas.

Pilih Tenor & Paham ARO

Tenor umum: 1, 3, 6, 12, dan 24 bulan. Tenor panjang biasanya berbunga sedikit lebih tinggi, tapi menutup fleksibilitasmu lebih lama. Patokan praktis:

1-3 bulan — untuk dana yang mungkin dipakai dalam waktu dekat, atau sebagian dana darurat yang jarang tersentuh
6-12 bulan — untuk target yang tanggalnya sudah jelas (DP, biaya sekolah, nikah)
24 bulan — hanya kalau kamu yakin uangnya tidak akan dibutuhkan; risiko terkunci saat suku bunga naik jadi lebih besar

Saat membuka deposito kamu akan ditanya soal ARO (Automatic Roll Over):

Non-ARO — jatuh tempo, pokok + bunga masuk rekening tabunganmu
ARO pokok — pokok diperpanjang otomatis, bunga dikirim ke tabungan
ARO pokok + bunga — dua-duanya diperpanjang, jadi berbunga majemuk

ARO praktis, tapi perpanjangan memakai bunga yang berlaku saat itu — bukan bunga lamamu. Cek ulang tiap jatuh tempo.

Cairkan Sebelum Jatuh Tempo: Biasanya Rugi

Kalau kamu membatalkan deposito sebelum tenornya habis (break deposito), bank umumnya mengenakan penalti — bisa berupa potongan sekian persen dari nominal, atau bunga periode berjalan yang hangus. Besarannya berbeda tiap bank dan tertulis di perjanjian pembukaan.

Karena itu, jangan pernah menaruh seluruh dana daruratmu di deposito bertenor panjang. Pola yang lebih aman: sebagian di tabungan untuk kebutuhan mendadak, sisanya di deposito. Belum tahu berapa yang harus disiapkan? Hitung dulu di Kalkulator Dana Darurat.

Menang dari Inflasi atau Tidak?

Pertanyaan yang sebenarnya penting: setelah pajak, apakah bunganya masih di atas inflasi? Karena pajaknya 20%, bunga minimum agar tidak kalah inflasi adalah:

Bunga minimum = inflasi ÷ 0,8

Jadi kalau inflasi 2,5%, kamu butuh bunga minimal 3,13% supaya nilai uangmu tidak menyusut. Kalau inflasi aktual lebih tinggi dari itu, deposito secara riil membuatmu sedikit mundur — dan itu wajar, karena fungsi utama deposito adalah menjaga nilai dengan risiko sangat rendah, bukan menumbuhkan kekayaan.

Untuk tujuan jangka panjang (5-20 tahun), instrumen dengan potensi imbal hasil lebih tinggi biasanya lebih cocok — dengan konsekuensi risiko yang juga lebih besar. Bandingkan skenarionya di Kalkulator Investasi.